必读文章！财富管理的定义

什么是财富管理？

财富管理是一种投资咨询服务，结合其他金融服务，以满足富裕客户的需求。通过咨询过程，理财顾问收集有关客户需求和具体情况的信息，然后利用一系列金融产品和服务制定个性化的策略。

通常，在财富管理中采取的是一种整体的方法。为了满足客户复杂的需求，可能会提供广泛的服务，如投资建议、遗产规划、会计、退休和税务服务。尽管综合财富管理服务的收费结构各不相同，但通常情况下，收费是根据客户所管理的资产而定。

关键点

财富管理是一种投资咨询服务，结合其他金融服务，以满足富裕客户的需求。财富管理顾问是一名高级专业人士，为富裕客户整体管理财富，通常收取一笔固定费用。这项服务通常适用于有广泛多样需求的富人。

理解财富管理

财富管理不仅仅是投资建议。它可以包含一个人财务生活的所有部分。高净值人士更希望从综合方法中获益，而不是试图整合多个专业人士的建议和各种产品。在这种方法中，财富管理师会协调管理客户资产所需的服务，同时为客户当前和未来的需求制定财富计划——无论是遗嘱和信托服务还是业务继承计划。

许多财富管理公司可以提供金融领域的任何方面的服务，但也有一些选择专门从事特定领域，比如跨境财富管理。这可能基于某一特定财富管理机构的专业知识，或者该财富管理机构所从事业务的主要特点。

在某些情况下，财富管理顾问可能需要协调外部金融专家的意见，以及客户自己的服务专业人士(例如律师或会计师)，以制定有利于客户的最佳策略。一些理财经理还提供银行服务或慈善活动建议。

财富管理业务结构

财富管理师可能是小规模企业的一部分，也可能是大型企业的一部分，大型企业通常与金融业有关。根据不同的业务，财富经理可能有不同的头衔，包括理财经理或者财务顾问。客户可以从单个指定的理财经理处获得服务，或者可以接触到指定的理财团队的成员。

财富管理的费用

顾问可以通过几种方式收取服务费用。有些顾问是收费的，按年、按小时或固定收费。有些工作是提成的，通过他们出售的投资来获得报酬。收费是理财顾问的一笔收入，外加他们销售的投资产品的佣金。

财富管理的策略

理财经理首先根据客户的财务状况、目标和风险承受能力制定一项计划，以维持并增加客户的财富。

重要的是，客户财务状况的每一部分，无论是税务规划还是遗嘱和遗产，都被协调在一起，以保护客户的财富。这可能与财务预测和退休计划相吻合。

在制定了最初的计划之后，财富经理会定期与客户会面，更新目标，评估和重新平衡财务组合。与此同时，他们可能会了解客户是否需要额外的服务，最终的目标是在其生命周期内保持在客户的服务中。